股份制银行方面，招商银行副行长王良在日前举行的中期业绩电话推介会上表示，从公司和零售贷款两个层面来看，这次LPR改革将对公司贷款客户产生较大影响，特别是大型的、信用评级比较高的优质企业的议价能力会进一步增强，这会对银行的利息收入带来一定的负面影响 。不过，他也表示，招商银行十几年来一直开展战略转型，大力发展零售银行业务和非利息收入，这两大业务目前已经成为招商银行利润和收入的重要来源，所以其对这次利率市场化改革早有准备 。“总体上看，银行的利差水平可能会略有收窄，但整体可控 。”他表示 。
中信银行行长方合英也在业绩发布会上表示，按照中信银行目前的贷款定价缺口，如果MLF再下调20个基点，加上第一次LPR比原贷款基准利率下降10个基点，那么对该行今年收入影响大约为1.7亿元，对该行明年收入影响为18.6亿元 。如果考虑客户提前还款因素，对相关数据的影响还会更大 。但总体而言，LPR的实施对于该行利差和盈利的影响在可接受范围之内 。
光大银行资产负债管理部总经理刘彦表示，短期来看，LPR可能引导贷款利率下降，对银行整体的息差和利息收入产生一定影响，但由于LPR下降幅度较小，对净息差和利息收入的影响有限 。
交通银行金融研究中心高级研究员武雯在接受《经济参考报》采访人员采访时表示，LPR机制由于采取“新老划断”的原则，以及未来存量长期浮动利率贷款合同定价基准向LPR转换的平稳过渡的要求，对2019年银行业息差和利润的影响较为有限 。相对来说，对2020年增量信贷以及存量信贷重定价有一定影响，但影响是循序渐进的，静态测算下，对净息差的影响可能不到8个基点 。
发力零售业务转型
业内人士表示，虽然短期财务影响有限，但是长期来看，利率市场化改革无疑对银行的资产负债管理带来较大挑战，重点体现在定价水平方面 。
浦发银行相关负责人对《经济参考报》采访人员表示，银行定价水平是银行业经营的核心之一，新LPR下的定价既要盯着货币市场价格的波动，还要考虑到自身的实际情况，每个月的报价行都要根据自身经营状况、资金成本、风险价格水平来定价，意味着进入了以月度为单位的人民币贷款波动体系 。因此，银行除了要面对信用风险以外，还要面对利率风险 。“浦发银行原先作为LPR核心报价行之一，此前就一直参与探索利率市场化进程，因此在新LPR的市场环境下具备定价的能力，并且已经按照央行要求，做好新LPR的应用工作 。在推进过程中，我们也会加强对市场的监测和监管部门的沟通交流，进一步增强定价水平 。”该负责人表示 。
中国人民银行货币政策司司长孙国峰在日前举行的国务院政策例行吹风会上也表示，银行的贷款自主定价能力提升以后，综合竞争力将提升，有利于银行长期可持续发展和稳健经营 。短期内贷款利率下降也可能会对银行的息差、盈利有一定的影响，但另一方面就存款利率来说，存款基准利率是保留的，而且将在未来较长时间内保留，人民银行也将指导市场利率定价自律机制，加强对存款利率的自律管理，维护市场竞争秩序，稳住银行负债端的成本，为银行可持续发展营造有利的条件 。
新网银行首席研究员、国家金融与发展实验室特聘研究员董希淼在接受《经济参考报》采访人员采访时表示，在新LPR机制下，商业银行提升定价能力，应完善资产负债管理能力，优化资产负债结构，努力探索形成差异化发展之路：在资产端，深入挖掘符合发展战略和风险偏好的客户群体，在风险可控的前提下提高风险资产收益率;在负债端，增强低成本负债能力，增加主动负债比例，使负债端与资产端的风险收益匹配 。
“银行对零售客户有着较强的议价能力，向零售业务转型是应对利率市场化的重要措施 。”董希淼表示 。
实际上，向零售业务转型已经成为目前诸多银行转型的重要战略方向 。方合英在日前的业绩发布会上表示，中信银行将坚定零售业务转型 。据了解，自四年前开启零售业务的二次转型以来，中信银行零售银行业务占比在该行收入和利润贡献中持续上升 。据中信银行副行长谢志斌介绍，中信银行下一步零售转型将力争通过三到四年的时间，一是实现零售金融在全行营业收入占比的提升，目标是50%;二是实现零售金融利润占比的提升，目标是40%到45%;三是实现零售金融中间业务收入占比的提升，目标是75% 。
【银行定价能力面临大考 银行定价能力】